1가구 1주택 세금 이렇게 줄이세요, 재산세·종부세 총정리

1 가구 1 주택자의 재산세·종합부동산세 절세 방법을 정리했습니다. 공제 혜택, 세율 기준, 고령자 공제까지 꼼꼼히 알려드립니다.

1가구 1주택 세금 이렇게 줄이세요, 재산세·종부세 총정리

세금 폭탄? 1주택자에게도 절세의 길은 있어요

“1 주택자인데도 세금이 왜 이렇게 많이 나올까?”
매년 6~7월쯤 되면 많은 분들이 재산세 고지서를 보고 깜짝 놀라곤 해요.
또 11월이면 종합부동산세(종부세) 고지서까지 날아오죠.

사실 1가구 1 주택자는 특례 혜택이 꽤 많습니다.
다만, 그 기준과 적용 조건을 정확히 모르면
세금이 줄어들 수 있는 기회를 놓치게 되는 것뿐이죠.

이번 글에서는
1주택자가 꼭 알아야 할 재산세·종부세 절세 방법을 표와 함께 정리해 드릴게요.

재산세·종합부동산세란 무엇인가요?

기본 개념부터 정리해 볼게요

세금	부과 대상	부과 시기	납부 시기
재산세	주택, 토지, 건물 등 자산 보유	매년 6월 1일 기준	7월(1차), 9월(2차)
종합부동산세(종부세)	공시가격 합산 기준 초과 주택 보유자	매년 6월 1일 기준	11월~12월

• 재산세는 대부분의 주택 보유자에게 부과되며,
• 종부세는 일정 기준을 초과한 경우에만 과세돼요.

왜 1 주택자도 세금이 부담될까?

1. 공시가격 인상
   → 매년 공시가가 오르며, 세금도 자연스럽게 증가
2. 특례 기준을 놓치는 경우
   → 고령자 공제, 장기보유 공제, 1주택 특례 미적용 등
3. 조정대상지역 규제 적용
   → 동일 1 주택자라도 지역과 주택 가격에 따라 차이 발생

1 가구 1 주택자를 위한 세금 혜택 조건

① 재산세 세율 인하

• 공시가격 9억 원 이하 주택은
  재산세율 0.05~0.1%까지 인하 혜택 적용 중

✅ 적용 기준

• 실거주 요건 없음
• 소유 주택이 한 채일 것
• 기준일: 6월 1일

② 종부세 기본공제 상향

• 1세대 1주택자 공시가격 기준
  👉 12억 원까지 공제 (2022년부터 상향)
• 부부 공동명의 시 각자 6억 원씩, 또는 합산 12억 단일세대 공제 중 선택 가능

③ 고령자·장기보유 세액 공제

조건	공제율	최대 공제
60~65세	20%	최대 80%까지 누적
65~70세	30%	고령자+장기보유 동시 적용 가능
70세 이상	40%	최소 5년 보유 시 효과 큼
5년 이상 보유	최대 50%	15년 이상 최대치 도달

⚠️ 단, ‘실거주’ 요건이 있어야 공제 가능!

실전 절세 팁! 이것만은 꼭 챙기세요

1. 부부 공동명의? 단일 명의? 선택 기준

• 공시가 12억 원 이하라면 단일 명의가 절세에 유리
• 두 사람 다 고령자·장기보유 조건에 해당된다면 → 공동명의도 고려해 볼 만함

2. 6월 1일 이전 주소이전 필수

• 실거주 공제, 세대 분리 적용을 위해선
  6월 1일 이전 전입신고가 필요해요.

3. 조정대상지역 여부 꼭 확인하기

• 조정지역 내 1 주택은 양도세, 종부세, 중과세 부담이 커질 수 있음
• 해당 여부는 국토교통부 또는 지자체 홈페이지에서 확인 가능

1 주택자 세금 계산 예시 (공시가격 9억 원 이하)

※ 아래 예시는 이해를 돕기 위한 시뮬레이션용입니다. 지역, 공정률, 공정가액, 보유기간 등에 따라 실제 세금은 차이 날 수 있습니다.

예시 조건

• 공시가격: 7억 원
• 1세대 1주택자 (단독 명의)
• 보유기간: 6년
• 나이: 만 67세
• 실거주 여부: 있음
• 조정대상지역 아님

① 재산세 계산 예시

항목	금액(원)
공시가격	700,000,000
공정시장가액비율 (60%)	420,000,000
과세표준	420,000,000
적용 세율 (0.1%)	420,000
1주택자 세율 인하 적용 (0.05%)	210,000
최종 재산세 납부액	210,000원

※ 보통 지역자원세와 도시계획세 포함 시 10~20% 가산됨

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② 종부세 계산 예시

• 1세대 1주택 공제: 12억 원
• 공시가격이 7억 원이므로 → 과세 대상 아님
  → 종부세 0원

절세 시뮬레이션 도표: 조건별 세금 차이 비교

항목	일반 1주택자 (세금 감면 無)	절세 요건 충족 시 (세금 감면 有)
공시가격	9억 원	9억 원
공정시장가액비율	60%	60%
과세표준	5.4억 원	5.4억 원
기본 재산세율	0.15%	0.075% (인하 적용)
재산세 납부액	810,000원	405,000원
종부세 공제	없음 (2주택자 가정)	1세대 1주택 12억 공제
종부세 납부액	약 600,000원	0원
총 납부 세액	1,410,000원	405,000원

✅ 시뮬레이션 요약 포인트

• 공시가격이 같아도 절세 조건 충족 여부에 따라
  세금은 최대 3분의 1 수준으로 줄어듭니다.
• 특히 1세대 1 주택, 고령자(60세 이상), 장기보유(5년 이상), 실거주 요건이
  겹칠수록 절세 효과는 더 커집니다.

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자주 묻는 Q&A

Q. 재산세가 작년보다 늘었는데, 1 주택 혜택이 없는 건가요?

→ 공시가격이 올랐다면 일정 부분 증가가 있을 수 있어요.
다만 특례세율이 적용됐는지 고지서에서 꼭 확인하세요.

Q. 종부세가 나왔는데, 나는 1 주택자예요. 공제는 자동 적용되나요?

→ 아니요. 세무서에 ‘1세대 1 주택자 신청’을 해야 공제 적용됩니다.

Q. 고령자 공제와 장기보유 공제는 중복 가능한가요?

→ 네, 중복 가능합니다. 단, 합산 최대 80% 까져요.

1 주택자 세금, 전략적으로 접근하면 충분히 줄일 수 있어요

재산세, 종부세는 복잡해 보이지만
1 주택자에게는 생각보다 많은 혜택이 준비돼 있습니다.

지금 내가 놓치고 있는 절세 포인트가 무엇인지,
공시가격, 보유 기간, 거주 요건 등을 하나하나 따져보세요.

세금은 ‘아는 만큼 줄일 수 있다’는 말,
1 주택자라면 정말 피부로 와닿을 거예요.

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